倫敦銀行與金融學院（LIBF）自 2025 年下半年起將對 按揭諮詢與實務證書 (CeMAP) 資格進行重大改革。其中最重要的變動是：現行 CeMAP 第1單元 「UKFR」（UK Financial Regulation，英國金融法規）將被全新的 「FSRE」（Financial Services, Regulation and Ethics，金融服務、監管與金融道德）單元所取代。FSRE 原本是 LIBF 理財顧問文憑 (DipFA) 中的核心課程，等級提升至 RQF 第4級，相較之下 UKFR 為第3級。此次改革旨在提升課程的廣度與深度，使未來的房貸顧問具備更全面的專業知識與倫理素養，同時確保資格架構與金融業最新要求保持一致。

CeMAP 其他單元的架構也將同步調整。在新版架構下，CeMAP 模組1 將由 FSRE 取代 UKFR，模組2（按揭相關知識）與模組3（按揭知識應用）則會重組內容但仍維持第3級資格。LIBF 強調，此次改革的出發點在於提高課程的有效性與相關性，而非增加學習負擔。新架構將更清晰地區分基礎知識與實務應用，幫助學員循序漸進地掌握從金融基礎原理到道德規範的內容，為職業生涯奠定更穩固的根基。總體而言，這次 CeMAP 更新的目標在於培育更稱職的按揭顧問，使其在取得資格時即具備更廣博且紮實的金融服務知識。

新版 FSRE 與舊版 UKFR 在課程內容與考核要求上存在顯著差異。首先，FSRE 課綱的覆蓋範圍更廣：除了沿襲按揭顧問所需掌握的核心監管知識外，還新增了許多 UKFR 未涉及或僅略有提及的主題。例如，FSRE 特別納入有關遺囑、遺產繼承及信託的完整章節，探討遺產稅基本概念和各類信託架構，並將這些理財規劃知識融入情境題中；相較之下，UKFR 先前僅對上述法律概念略作介紹。金融道德議題也是FSRE強化的重點之一：FSRE 在課程中專設單元（FRE2）深入闡述職業道德原則、從業人員操守以及顧問與客戶的關係，詳盡研習金融市場的道德規範與金融行為監管機構（FCA）的倫理準則。相對地，在 CeMAP 1 的 UKFR中，金融道德議題僅隱含在監管原則（如「公平對待客戶」）中，並無獨立章節重點說明。此外，FSRE 還涵蓋了財務建議流程及相關軟技能，例如如何評估客戶需求並給出適當建議，這比 UKFR 僅泛泛提及建議流程的做法更進一步強調了實務能力。總括而言，FSRE 的教材內容更為廣博：結合理財監管知識與更全面的金融服務基礎，雖然範圍擴大意味著學習量增加，但能確保新任顧問自起步階段即擁有全方位的產業知識。

下面以表格形式簡要比較 FSRE 與 UKFR 在幾個主要方面的差異：

由於 FSRE 上升為 Level 4，其考試期望相應提高。不僅考查考生對金融法規的記憶掌握，更要求深入理解並能將概念應用於實際情境。FSRE 考試題目覆蓋更廣、更深的知識範疇，整體難度有所提升。在 CeMAP 1（UKFR）中，考題往往較為直接，一次只針對單一知識點提問；而在 FSRE 中，考題經常以短篇案例為背景，設置多層次問題。例如，題目可能描述某客戶情境涉及稅務影響及道德困境，要求考生判斷在特定監管規則下應如何處置，以及涉及哪些金融道德議題。回答此類問題往往需要將兩到三個概念聯繫起來進行分析，而非單純背誦數據或條文。換言之，FSRE 更加強調分析與判斷能力，考核的不只是「知道什麼」，還有「如何運用所知」。

值得慶幸的是，FSRE 考試的形式仍維持為選擇題，只是不論在題幹措辭或情境設計上都更為複雜。以具體例子來說，FSRE 的題目可能描述一連串客戶財務情境，讓考生辨識其中牽涉的法規要求與道德抉擇；相比之下，傳統 UKFR 的題目可能僅問「某項指標的上限數值是多少？」或「哪個機構負責監管某領域？」等單一知識點。由於 FSRE 屬於更高階的資格，它在測驗方式上更早地引入情境應用（而非等到末段的 CeMAP 模組3 才出現案例分析題），以符合 Level 4 資格對高層次能力的要求。總體而言，考生需要做好準備迎接難度適度提高的考試：題目內容更廣，情境題比例增加，需要更深入的思考與理解。然而，只要備考方式得當，此提升的難度仍在可掌控範圍內。

在課程結構方面，FSRE 採用了全新的單元劃分和學習資源配置。現行 CeMAP 模組1（UKFR） 的教材內容原本集中在一本學習指引中，並以兩個單元考試（各50題）評量約25個主題。新的 FSRE 則被劃分為兩個明確的單元：FRE1 與 FRE2。LIBF 為 FSRE 設計了兩場各1小時的單元考試，每個單元包含 25 題單選題以及 3 組案例題（每組附有5個相關問題），單元滿分40分，兩單元合計80分。這意味著考生需分別通過兩部分考試，且兩部分均為必考且需要及格方算完成 FSRE。案例題的引入使得 FSRE 考題往往呈現一段客戶場景或金融道德困境，要求考生對該場景進行多角度分析並回答數個相關問題，測試考生解讀資訊及綜合判斷的能力，而不僅是對事實的記憶。相比之下，UKFR 的考試總共100題，全為互不相關的獨立選擇題。

在課程教材方面，LIBF 也同步進行了現代化升級。新版 FSRE 的官方教材內容中融入了大量真實案例研究和「再思考」(Think again) 的反思提示，以及每個主題結尾的自我測驗題，鼓勵學生進行更深入的學習。透過在教材中提前練習案例分析，學員可以更好地適應 FSRE 考試中的情境題型。整體而言，FSRE 的教材篇幅更大、內容更進階，但組織架構也更加清晰有條理。LIBF 表示，FSRE 將成為未來金融顧問資格的綜合基礎，具備更廣的範疇和更高的等級，支援學員日後在職涯中向更高階資格邁進。

值得一提的是，CeMAP 其他兩個模組的內容和評量形式也將隨此次改革有所變動。CeMAP 模組2「按揭實務 (Mortgages)」目前由4個單元組成（單元3–6），每單元各有一場小型測驗。在2025年的新架構中，LIBF 將精簡模組2為兩個較大的單元。這意味著按揭課程的內容將重新組織整合，考試評量由原來的四場縮減為兩場，每場涵蓋更廣的主題範圍。儘管單元劃分調整，模組2 整體仍維持 RQF 第3級的水平，但透過減少考試場次、合併內容，預期能簡化考試流程並提升學習連貫性。學員將在更為綜合的兩個單元中學習所有關鍵的按揭法律、政策、產品及實務知識，避免重複分散的測驗，從而更有效地掌握整體內容。

CeMAP 模組3「按揭知識應用評估 (ASSM)」作為最終單元，過去主要透過6組案例（共60題）考核學員對前兩個模組知識的應用能力。改革後，模組3 將成為獨立的課程單元，並引入更新後的教材內容。預期新版本的模組3 將加入例如保險保障產品等相關主題，以補足按揭諮詢中客戶保障需求的知識領域。雖然截至目前 LIBF 尚未最終確認模組3 考試形式是否改變，但預計仍將維持以案例研討為主的情境題評估模式，以評量學員綜合運用模組1與2所學知識的能力。將 CeMAP 3 視為一門獨立課程並配套專門教材的做法，可以確保學員在最後階段明確學習如何將所學理論應用於真實客戶案例，而不再只是默認他們能從前面模組中自行體會這一點。

（附註：以上關於 CeMAP 2 與 CeMAP 3 的調整基於目前掌握的改革資訊。LIBF 可能在最終實施時對細節略有調整，請以官方最新公告為準。）

LIBF 已公佈了此次 CeMAP 資格改革的關鍵時間節點，方便學員提早規劃：

(請特別注意：上述時程為 LIBF 所提供的關鍵里程碑。正在備考的學員務必提前規劃，預留充足時間在截止日前完成考試，切勿心存僥倖將考試安排在最後一天！)

對於目前已經開始或即將開始 CeMAP 舊課綱學習的學員，此次改革提供了相對充裕的過渡期。首先，如果您已經在舊制下註冊了 CeMAP 模組並投入學習，您仍可按原計畫繼續 完成剩餘的考試。LIBF 明確表示，直到 2025 年底乃至2026年初，都將維持舊課綱考試的開放，以便現有學員有足夠時間取得資格。具體而言：只要您在 2025年9月29日 之前成功註冊了 CeMAP 模組1或2，便可在2025全年以至2026年1月上旬繼續參加舊制的相關考試。這意味著從現在到年底，您可以利用這段長達數月的窗口期完成 UKFR 及其他單元的學習和考試。

然而，請務必留意 2026年1月12日 這一最終期限——在此日期之後，舊制 CeMAP 考試將不再提供。倘若您已通過部分舊制考試但未能在截止日前通過全部所需單元，那麼自 2026 年1月13日起，您將無法繼續沿用舊課綱完成剩餘單元，而必須轉換到新課綱下相應的單元重新備考。例如，如果某位學員只差 CeMAP 3 未通過就能取得資格，但未在最後考期之前通過，那麼從2026年起他將需要按照新版課程參加 新模組3 的考試。同樣地，若只完成了舊的 CeMAP 1（UKFR）但尚未通過 CeMAP 2，那麼日後仍需補考新版的未完成單元才能滿足新資格要求。LIBF 以及各授課機構將為此類情況提供銜接指引與支援，協助學員確認哪些先前通過的舊單元可予承認、哪些未完成部分需要在新制下補修並考試。

基於以上時程規劃，建議現有學員評估自身進度，盡早制定應考計畫。如果您已完成或接近完成 CeMAP 模組1與2，不妨考慮加緊複習，力爭在2025年底前通過所有剩餘考試，以便順利拿到舊制資格。如時間緊迫或尚未開始準備，也可權衡是否直接轉向新課綱。無論選擇哪種途徑，我們都建議您善用這段過渡期內 LIBF 提供的各種資源和支持，並與培訓導師保持聯繫，確保對最新安排瞭若指掌。

對於尚未開始報名，計劃在 2025 年下半年或之後才展開 CeMAP 學習的新學員，則將直接適用新版 CeMAP 架構。這意味著：從 2025 年10月起，所有新的 CeMAP 學習者都需要完成 FSRE 作為模組1，之後再完成更新後的模組2和模組3，才能取得完整的 CeMAP 資格。與舊課綱相比，新學員面臨的第一關（FSRE）級別提高到 Level 4，考試難度相應增加，但同時也將從中獲得更全面的基礎知識。LIBF 強調，新 CeMAP 架構的設計初衷是為學員提供更紮實的入門訓練，確保其在按揭與金融服務領域建立起強健的知識體系。因此，未來入門的學員雖然在起點上投入更多心力，但長遠看將受益於更豐富的專業素養，為後續職涯（例如進一步進修成為理財顧問等）打下良好基礎。

在新版架構下，學員需要適應 FSRE 案例式學習與評量的方式。我們建議新學員在準備考試時著重培養理解與應用能力，活用LIBF提供的新教材中的案例研討與練習題，培養解決實務問題的思維。雖然 FSRE 考試難度高於以往的 UKFR，但只要按照指引進行系統學習並充分利用相關資源，完全可以順利通過考試。許多學習者在投入 FSRE 學習後也反映，相較舊制單純記憶法規，新課程讓他們對整體金融服務業有了更深入的理解，對未來職業發展更具信心。總之，新學員應以積極的心態看待此次改革——將 FSRE 視為對自身專業能力的投資而非單純的門檻，努力從中汲取養分，最終成為更博學且稱職的按揭顧問。

面對 CeMAP 資格的重大調整，LIBF 與UK Mortgage Academy培訓機構已同步展開多方面的支援措施，以確保現有與未來學員都能平穩過渡、順利獲取資格。首先，LIBF 已針對 FSRE 推出完整且詳盡的新版課程大綱與學習資源，並在開課前發布了最新教材。UK Mortgage Academy在過去多年中早已累積了教授 FSRE 的經驗，因此對此次融入 CeMAP 課程充滿信心。我們的講師團隊FSRE的專業 know-how，為 CeMAP 學員提供同樣高品質的教學與輔導。對於轉換到新課綱的在讀學員，我們會特別安排銜接指導，加強FSRE重點難點的講解，協助大家彌合舊課綱與新課綱內容差異，做好應考準備。

LIBF 方面也強調將為 FSRE 提供充足的支持，包括清晰對應考試要求編制的詳細教材、模擬試題，以及官方學習資源平臺上的各項輔助工具。據 LIBF 介紹，雖然 FSRE 挑戰更高，但其教材結構已過精心設計，可引導勤奮的學生逐步達到所需的更高能力水平；只要善用 LIBF 和我們提供的資源並投入足夠的學習時間，通過 FSRE 並非不可及的任務。

最後，我們建議所有學員持續關注 LIBF 官方發布的最新資訊與指引。截至目前（2025年7月中），CeMAP 改革方案的宏觀框架已確立，但仍有部分實施細節預計將在 2025 年9月前後由 LIBF 公布最終文件。我們的網站將及時更新相關內容，以確保提供給學員的資訊是最新且準確的。如對改革方案的任何方面仍有疑問，歡迎隨時與UK Mortgage Academy的教學團隊聯繫。我們承諾盡最大努力為每一位現有及未來學員提供指導，協助大家釐清規定、調整學習計畫，在這次資格改革中順利前行。無論您選擇加速在舊制下完成考試，還是投入新課綱的學習，我們都將陪伴您迎接挑戰，確保您最終成功取得 CeMAP 資格！